Главная
Статьи
Форум

ОСАГО. Занимательная арифметика-1v.2.1



Простая правда обязательной автостраховки

Закон, заставляющий всех застраховать свою гражданскую ответственность вступид в силу. Страховые компании довольно потирают руки в предвкушении огромных прибылей. Действительно, добровольное страхование, которое давно существует и предлагается автомобилистам по цене от 100 долларов в год не привлекло большого количества желающих, а тут протолкнув через Думу закон, а через Правительство тарифы, страховщики принудили 30 миллионов автовладельцев России страховаться у них, да еще и по большей цене.

Вот простые и понятные каждому расчеты, показывающие, что с автовладельцев хотят ежегодно собирать дань в 3-5 раз большую, чем необходимо.

В среднем за каждый из 30 миллионов российских авто страховщики получат около 2500 руб. , а всего – примерно 75 миллиардов рублей в год. Запомните эту цифру.

Существует официальная статистика ГАИ о ДТП за 2002 год. Она находится на сайте http://www.gibdd.ru и доступна любому. Вот данные по России в целом за 2002 год:

1.Произошло ДТП

2.Погибло, чел

3.Ранено, чел

184365

33243

215678

Рассчитаем, возможные страховые выплаты по этим трем разделам.

1. Очень большую долю всех ДТП – 48,6% - составляют наезды на пешеходов. Для определения сумм выплат по “железу” их необходимо исключить, потому, что эти ДТП уже вошли в другой раздел – “Погибшие” и “Раненые” и соответственно, только оставшиеся 51,4% всех ДТП приходятся на повреждения автомобилей. Далее. Как показано в статье “Потерпевший теряет всё”, страховщик будет оплачивать ущерб по “железу” только в пределах “действительной стоимости имущества на момент аварии”. Это означает, что верхним пределом для огромного количества машин, прежде всего отечественных, становятся не 120000 руб., прописанные в Законе, а гораздо меньшая сумма. Думаю, что отечественный автомобиль старше 10 лет будет оцениваться не более, чем в 1000 долл. ( 30000 руб.), от 5-ти до 10-ти лет не более 70000 руб., и до 5-ти лет в среднем 90000 руб. Иномарки для простоты разделим на старше 10 лет, оценка 3000 долл., и до 10 лет – оценим в сумму более 120 000 руб., сколько именно значения не имеет, т.к. более 120000руб. за одну машину все равно не выплачивают.

Произошло ДТП = 184365

Из них с повреждениями автомобилей (51,4%)

Усредненная сумма страховых выплат, руб. (70%)

 

Общая сумма,

миллиардов рублей

 

94764

   
 

Из них, отечественные (84%)

     
 

79602

Оценка автомобиля, руб.

   

Отечественные, старше 10 лет (46%)

36617

30000

21000

0,769

Отечественные, старше 5 лет (33%)

26269

70000

49000

1,305

Отечественные, до 5 лет (21%)

16716

90000

63000

1,053

 

Из них, импортные (16%)

     
 

15163.

Оценка автомобиля, руб

   

Старше 10 лет (50%)

7581

90000

60000

0,455

До 10 лет (50%)

7581

180000

90000

0,683

ИТОГО по п.1 : 4,265 млрд.руб.

Примечание: Эта сумма завышена, т.к. часть аварий происходит с повреждением только виновного автомобиля. Например, улетел в кювет, перевернулся на скользкой дороге, врезался в столб, упал с моста. Конечно, никакая страховка при этом не положена, а в общее количество ДТП эти случаи входят. Но, так как такой статистики у меня нет, оставим эту сумму.

2. Рассмотрим теперь ранения и смерть среди пешеходов. Таких случаев – 48,6% всех ДТП, т.е. 89601. Статистики по смертям и ранениям нет, но если взять обычное для войны соотношение 1: 3, получим 22400 погибших и 67200 раненых. По некоторым данным, пешеходы невиновны в 30-25% случаев и только они, невиновные, могут претендовать на компенсацию. Максимальная сумма по ущербу здоровью – 160 тыс. руб. Наверное, нанести больший ущерб, чем убить – невозможно, поэтому для расчета взята максимальная сумма.

Если считать, что ранение меньший ущерб, чем смерть, то половина от 160 тыс. руб. кажется справедливой выплатой. Кроме того, 160т.р.+80т.р.=240т.р. это максимальная сумма возмещения вреда здоровью для двух и более потерпевших.

   

Из них невиновны (30%)

Размер страховой выплаты, руб.

Сумма, млрд.руб.

Погибшие пешеходы

22400

6720

160000

1,075

Раненые пешеходы

67200

20160

80000

1,613

ИТОГО по п.2 : 2,688 млрд. руб.

Если в одной аварии пострадавших (погибших и раненых) несколько, то одна страховая выплата (240 000 руб.) делится на всех, поэтому выплата на каждого получается меньше. Но так как такой статистики нет, оставим эту сумму.

3. И, наконец, подсчитаем возможные страховые компенсации для раненых и погибших водителей и пассажиров.

   

Из них невиновны (75%)

Размер страховой выплаты, руб.

Сумма, млрд.руб.

Погибшие Водители и пассажиры

33240-22400=10840

8130

160000

1,301

Раненые Водители и пассажиры

215680-67200=148480

111360

80000

8,909

ИТОГО по п.3 : 10,21 млрд. руб.

Примечание. Число виновных водителей среди погибших и раненых водителей – 50%, так как из двух столкнувшихся водителей один не виноват. Пассажир и виновного водителя и невиновного, конечно, всегда не виноват. Но не нужно забывать, что при любом количестве пострадавших страховая компания выплачивает не более 240000 руб. на всех. Если в аварию попали два автомобиля с четырьмя людьми (два водителя и два пассажира), и все получили ранения, то максимальная страховая выплата каждому не превысит 80000 руб. (один из водителей – виноват). При большем количестве пассажиров выплата каждому соответственно уменьшается. Таким образом, взятая оценка тех, кому причитается страховка (75%) несколько завышена.

Сумма выплаты по этим трем группам составит:

4,27млрд + 2,69млрд. + 10,21млрд. = 17,17 млрд.

Прибавим 20% превышения сборов над выплатами (прибыль страховщиков), которые определены в законе ОСАГО и получим ориентировочную сумму, которую должны собрать страховщики за год:

20,6 млрд. руб.

Значит, с каждой из 30 млн. российских автомашин, при условии равного тарифа для всех, нужно никак не более 690 руб. в год

Интересно также отметить, что примерно эту сумму – 600 рублей - называли в самом начале продавливания закона через Думу представители страховщиков! Тогда они говорили правду, но как видим, недолго.

Вывод: для всей России тарифы завышены примерно в 3 раза.

Проведем теперь точно такие же расчеты по г. Москве, где зарегистрировано порядка 2,5 миллионов машин. Здесь самый большой повышающий коэффициент по территории использования – 2 и большинство машин с мощными двигателями, которые оплачиваются с коэффициентом 1,3 и выше. За современные “Жигули” в Москве придется заплатить 1980х2=3960руб., за “Волгу” - от 5148руб. до 5940руб., за большинство авто иностранного производства – от 5148руб – до 6732руб. Поэтому посчитаем в среднем на московскую машину страховую дань в размере 4,6тыс.руб. в год, значит в Москве с автовладельцев соберут порядка 11,5 млрд. руб. в год.

Для Москвы в 2002году

Могут

получить страховку

Усредненная сумма страховых выплат, руб.

Общая сумма,

миллиардов рублей

Произошло ДТП = 9285

4921

70000,00

0,344

Погибло, чел. = 1259

456

160000,00

0,073

Ранено, чел = 9866

4432

80000,00

0,355

ИТОГО: 0,772 млрд. руб.

Если кому-то кажется, что эта оценка слишком занижена, посмотрите другую таблицу. В ней всем погибшим и раненым проставлена максимальная выплата:

Для Москвы в 2002году

Могут получить страховку

Усредненная сумма страховых выплат, руб.

Общая сумма, миллиардов рублей

Произошло ДТП = 9285

4921

70000,00

0,344

Погибло, чел. = 1259

1259

160000,00

0,201

Ранено, чел = 9866

9866

80000,00

0,789

ИТОГО: 1,334 млрд. руб.

Как ни считай, а соберут в Москве 11,5 млрд, , выплатят не более 1,3 млрд.

Такой ошеломляющий результат получился, потому, что московский территориальный коэффициент – 2 , коэффициенты за мощный двигатель ничем не обоснованы. Кроме того, в статистику вероятно не попало множество мелких аварий, при которых участники разъехались, не вызывая ГАИ. В Москве это случается чаще, чем в других регионах – люди побогаче, спешат, ГАИ надо ждать несколько часов, а любая мелкая авария создает огромную пробку,. Об этом же говорит и сопоставление количества аварий на 1000 автомашин по регионам. В Москве эта цифра в 2 раза ниже, чем в среднем по России. Но все же сопоставление двух цифр отличающихся в 10 раз впечатляет.

А теперь, думайте сами…

ЛЮГ



Более 2000 руководств
по ремонту и техническому обслуживанию
автомобилей различных марок
 









Рейтинг@Mail.ru